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4worldlovers: En la vida hay momentos en los que necesitamos un respiro económico; para adquirir ese piso que tanto anhelamos, para saldar una deuda o para hacer algún arreglo a nuestro coche. Y para ello debemos buscar las mejores hipotecas en el mercado.

Muchas personas le tienen miedo a la palabra “hipoteca”, porque suele estar asociado a la pérdida inminente de un bien o una tasa de pago mensual muy alta. Por ello, hoy queremos explicar qué es una hipoteca y cuáles son las mejores hipotecas disponibles.

También queremos asesorarte en las características de las hipotecas más baratas y la diferencia entre hipotecas fijas o variables, todo para que puedas decidir con mayor seguridad y que cumplas ese sueño con rapidez.

Empecemos por lo más básico, una hipoteca o préstamo hipotecario es un acuerdo entre dos o más partes y que involucra la propiedad de un bien como forma de cumplimiento.

Cuando solicitas un préstamo a un banco o a un prestamista individual, te pedirán vincular un bien como garantía de pago. Básicamente, puedes hipotecar cualquier propiedad cuyo valor cubra el importe del préstamo que estás solicitando.

El término “hipoteca” suele verse con recelo porque estamos ofreciendo como garantía de pago un inmueble, que incluso puede ser esa misma casa que queremos construir, pero no tiene por qué ser algo negativo.

Antes de solicitar un préstamo hipotecario, el banco o el prestamista solicitará una serie de requisitos para comprobar que tienes ingresos suficientes que cubran la totalidad del préstamo y los intereses, el bien es solo una garantía de ello.

No tienes que entregar este bien por adelantado ni será confiscado mientras terminas de devolver el crédito.

Los requisitos para solicitar una hipoteca 2018 varían según la entidad bancaria o el prestamista, en términos generales solicitarán:

Tener un empleo fijo (muchas veces pedirán recibos de pagos de los últimos 3 meses)

Justificación de pagos autónomos (para quienes trabajan por su cuenta)

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Acudes al banco, solicitas una reunión con el encargado de préstamos e hipotecas y le explicas para qué necesitas ese crédito. Algunas veces pedirán que hagas una carta que avale el costo de tu proyecto.

En el caso de que andes algo corto de ahorros o pagos de nómina, pedirán garantías adicionales de pago como una segunda propiedad, avalistas o cotitulares.

Hablemos ahora de los aspectos que debes considerar a la hora de escoger una hipoteca.

A veces las hipotecas más baratas no son realmente las que más nos convienen, todo depende de lo que vayas a hacer con ese préstamo y de tu capacidad de pago.

El lado positivo es que la mayoría de las hipotecas son pagables a largos plazos; también puedes solicitar un aplazamiento de la mensualidad si llegaras a quedarte corto un mes. Solo recuerda que mientras más tardes en pagar, mayores son los intereses.

En rasgos generales, los principales aspectos a notar cuando solicitas una hipoteca son:

Plazo de pago (mientras más cuotas tenga, más barato será el pago mensual, pero será costoso a largo plazo ya que los intereses se calculan según este plazo)

Vinculaciones (algunas entidades bancarias y prestamistas ofrecen la contratación de servicios o compra de productos específicos a cambio de disminuir el interés de la hipoteca)

Características de riesgo (como sanciones por pago anticipado, amortización negativa, pago global, etc.)

Nuestro consejo es que no solicites un crédito que en realidad no puedas pagar; si te dan 5 años para hacerlo, realiza los cálculos pertinentes en relación a tus ingresos, gastos personales y el pago de la hipoteca mensual.

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En este punto tenemos que mencionar algunas estadísticas, según el Instituto Nacional de Estadística, hasta mayo de 2018 se habían hipotecado 31.166 viviendas en España, con un importe medio de 117.044 euros.

Con el pasar de los años, se han preferido las hipotecas de tipo fijo sobre las variables, en el 2017 se otorgó un 62%, cuando en el 2016 se otorgaron 76.3%

Esto sucede porque los bancos españoles coinciden en que es el tipo más atractivo para asegurar la estabilidad del pago mensual y que queda resguardado a pesar de la volatidad del mercado.